白茶红尘粉(“农联体”金融实践：福鼎白茶产业化发展启示)

“农联体”金融实践：福鼎白茶产业化提高启示

证券时报记者 田牧

乡村金融事情如今已进入新阶段。

一方面，这分析已往十多年，普惠金融在乡村快速推进所取得的成果斐然。以“村村通”“乡村金融办事站”等为主的乡村金融基本办法建立基本成熟。大中小银行存款产物纷繁向乡村下沉，“整村授信”形式成为主流，农夫存款难的成绩在很大水平上不复存在。

另一方面，乡村相貌也早已不同。生齿外流情况越发广泛，留下去的农夫存款需求并不剧烈。挤在乡村金融市场的银行，向一家一户的农夫发放存款越来越难，剧烈的同业竞争下利润却越来越少。

上海新金融研讨院副院长、原浙商银行行长刘晓春此前在承受证券时报记者采访时就表现，乡村的社会经济情况已产生天翻地覆的厘革，但很多场合和金融机构在推进乡村金融事情时仍用30年前的头脑和看法来看成绩，招致做的很多事情陷于低效，资源存在被糜费的情况。

乡村金融事情的思绪要变化，转向何处呢？金融不克不及离开实体，而应顺应实体产业的提高而厘革，为实体产业提供助力。这在乡村也一样，乡村金融事情的新朝向，要从农业产业化中寻觅。

在河南兰考县三义寨乡白云山村，莳植范围上千亩的西红柿大棚是村里的特征产业，这些可以直销北京新发地批发市场的西红柿，为村里的农户每年带来上万万元的收入。银行对此专门推出了“大棚贷”，支持有资金需求的农户。

“一骑尘世妃子笑”的广东茂名荔枝，年产值超百亿元。当地围绕荔枝构周全产业链，场合农商行量体裁衣推出“荔枝贷”，产业链上到场主体最高授信可达5000万元。

浙江丽水松阳县的浙南茶叶市场是举国最大的绿茶产地买卖市场，2023年买卖额达67.21亿元。中国银行松阳县支利用用区块链武艺，以银行卡买卖数据作为存款授信中心目标，向浙南茶叶市场内的商户发放纯线上信誉存款，处理了茶农因范围小、完善抵押物、信息不合错误称等招致的融资难成绩。

这种依托场合特征农业产业而生的创新金融产物，推出后屡屡多方获益，也具有持续生命力。不止上述提到的这些场合，如今举国很多场合的当局和金融机构也都接纳相似形式，将金融和场合特征农业团结在一同。

而在记者走访举国十余地市的乡村地区金融市场历程中发觉，以福建品品香茶业仅限公司（下称“品品香”）为中心企业所构建的农业产业化团结体形式，将产业、农户和金融三者严密交融在了一同，在探究农业产业与金融团结的路上，比偕行走得更深更远。其形式和案例，值得参考。

中心：龙头企业

青明时节采茶忙。4月上旬，福建福鼎市太姥山镇东埕村山脚下一栋二层厂房内，王进团正带着他部下20多位工人，将刚从茶农手上收买归来回头的白茶原叶举行初加工。鲜绿的茶叶铺了满地，颠末萎凋等工序后，这些茶叶就会被送到几十公里外的品品香主动化产线上，举行精制。

王进团是福鼎市沁福元茶业仅限公司的法定代表人，也是“福鼎市太姥进团茶叶专业互助社”的卖力人。作为土生土长的福鼎人，他与茶业打交道以前30多年。

福鼎白茶汗青久长，王进团的互助社地点地太姥山镇，就是福鼎白茶的劈头地。如今分开太姥山，到处可见数不堪数的白茶品牌和售卖招牌。“福鼎白茶”成为国度地域标志产物，至今恰好20年，而其被市场广泛承受、追捧，却也不外是近10年的事变。

随着福鼎白茶的受接待度一同发展起来的，便是当地大轻重小的白茶企业。

品品香是此中的佼佼者。这家1992年建立的公司，如今已成为集茶叶莳植、加工、贩卖、科研及白茶文明推举动一体的农业产业化国度重点龙头企业。

多个数据体现了品品香在福鼎白茶中占据的龙头位置。品品香总司理邵克平报告证券时报记者，2023年该公司在福鼎征税7300余万元，一连8年占福鼎茶企征税总额的30%以上。依据邵克平提供的福鼎市茶买卖数据，2022年品品香占福鼎白茶总买卖量的11%，2023年为8%。记者4月前去采访时，邵克平拿动手机翻看前一天的福鼎白茶买卖量，品品香一天的买卖量为281吨，是排在第二名的将近10倍。品品香在举国有近800家专卖店，加上线上各大电商平台渠道，构建了到达终端消耗者的贩卖体系。

与很多着名食品企业一样，品品香同时也是多个白茶范畴国度、行业、场合标准到场草拟、订定单位，其将质量视作企业宁静的生命线。

在福鼎，白茶的莳植照旧以一局部农户为主。即使早就有如王进团卖力的茶业专业互助社，但这种相对较松懈的构造干系，并不克不及十分好效地完成茶叶生长历程的种种质量控制。茶农怎样使用化肥、农药，直接干系到终期茶叶各项检测目标的上下，进而支配茶叶质量，影响茶叶价格。

在福鼎，有4万多亩茶园为品品香产茶。此中，品品香自营的茶园有5000多亩，大局部的产能依托40余个像王进团一样的农业专业互助社提供。怎样办理这么多的互助社，进而控制互助社眼前成百上千的茶农来确保提供的茶叶质量达标，是一个很紧张的成绩。

2017年，事先的农业部等六部分团结印发了《关于促进农业产业化团结体提高的引导意见》，“农联体”这一看法开头落地、探究。2018年3月，遭到启示的品品香正式建立了品品香古代茶产业团结体，开头构建以自家企业为中心的“农联体”。

纽带：优点协同体

依据农业乡村部等部分公布的文件，农业产业化团结体（下称“农联体”）是由农业产业化龙头企业牵头，农夫互助社、家庭农场、小农户跟进，科研、消费、加工、办事、金融等主体协同到场，以分工协作为条件，以优点联合为纽带的农业全产业链策划同盟，是促进小农户与古代农业提高天然衔接的紧张载体。

品品香搭建的“农联体”与很多其他地区“农联体”不同的是，这内里的牵头龙头企业仅有品品香一家。

它的形式是品品香作为中心龙头企业，毗连福鼎市内42个行政村的46个“农联体”成员单位（2024年岁据），这些成员单位就是如王进团一样的茶业专业互助社。这些茶业专业互助社作为正中商，卖力对接各自范围内的茶农。品品香、互助社、茶农三方构成了“农联体”的主要局部。

从消费流程上，茶农卖力茶树的生长办理、采摘，互助社从茶农处采买茶叶质料，粗加工后卖给品品香，后续的精制、包装、贩卖等一系列环节则由品品香完成。单云云看的话，品品香“农联体”也并无共同之处。但其中心是依托安定的采买、严厉的质量管控、明白的勉励办法使这一产业链条构成了正向循环。

邵克平报告记者，品品香对“农联体”的办理有五大一致形式，即统终身产标准、统终身态防控、一致工艺武艺、一致质量办理、一致政策扶持。

品品香在茶农莳植环节就深度到场。每年他们都市派武艺团队下乡对茶农举行武艺引导。进入“农联体”的茶农，品品香要求他们不克不及自购农资，而是由品品香一致采买后分发给茶农。邵克平表现，防治茶树病虫害的生物药剂、粘虫板等农资是品品香采买后无偿给茶农，天然化肥则是两边各承当一半用度。

更多的茶农和茶企之间的干系不会像品品香“农联体”这般深化。没有几多企业乐意大概可以精密化地在莳植全历程中，控制茶农的举动。品品香云云做必要投入多量的本钱。

品品香云云做是基于对产物质量的要求，而产物质量是企业在市场长时活着的基本，且高质量产物更能卖出低价。茶业范畴的国度标准、欧盟标准、天然标准各不相反，对应的市场价格也不一样。“如今我们国度标准是最基本的标准，农残检测是110项，欧盟检测是260多项。天然标准有480多项，要全部到达‘未检出’。”邵克平说。

为了让茶农消费出更高标准的茶叶，除了一致的办理，还要靠实打实的勉励。品品香在收茶时会依据品格评级，到达欧盟标准的茶叶在原收买价基本上分外嘉奖20%，到达天然标准则嘉奖50%。

除了这两点，可以长时维系品品香“农联体”的，是基于品品香巨大销量而构成的安定采买订单。

“进入我们团结体的都有一个二维码，你本年的春茶我百分百要收买它。”邵克平说。具体而言，品品香每年会订定本人的消费方案，然后将这些产量分析给团结体内的各个互助社。品品香会依据每个互助社茶园的面积、消费才能、上一年度完成的目标以及质量的控制情况，下新一年的消费订单。

“（互助社）只需把茶农链接好，依据我们的办理要求去引导茶农把茶种好，到达我们的质量要求，互助社是没有风险的。”邵克平说。固然，达不到质量要求的互助社也会被剔除出“农联体”。上一年度，就有5家不达标的互助社被移出品品香“农联体”成员名单。

邵克平报告记者，2022年品品香向互助社的采买金额是3.6亿元，2023年为3亿元。这种办理形式，被品品香总结成八个字：责任共担，优点共享。

金融：助力“农联体”

在当局对“农联体”的界说中，除了消费环节中的各到场主体外，还专门将金融归入此中，作为“农联体”的一个紧张环节。2021年9月，农业乡村部、中国农业银行团结公布了《关于金融支持农业产业化团结体提高的意见》，以加强对“农联体”的金融支持。金融的到场，也是“农联体”区分于传统农业互助构造的一个主要特性。

品品香在2018年建立“农联体”后不久，就将金融引了过来。

在品品香“农联体”的形式下，每年春茶采摘季，必要先由互助社去采买茶农的茶叶，再由互助社在本人的加工场举行粗加工后，才干贩卖给品品香。互助社采买茶叶需就地结清，每年采茶季必要的活动资金数额不小。同时，互助社的加工场装备、面积、情况等要切合品品香高质量的要求，前一阶段投入也要数百万元。互助社在每年的春茶采摘季开头，就有了资金需求。

“我们董事长是福鼎信誉联社（全称福鼎市乡村信誉互助联社）的股东。事先新的信誉联社理事长就职，他想能不克不及经过金融的政策支持福鼎白茶的产业提高，我们就提出了需求。”邵克平回述最初起意的缘由。取得福鼎市乡村信誉互助联社的支持后，2018年至2020年三年间，品品香以包管的办法，协助团结体内有资金需求的互助社获取存款。事先存款的均匀年化利率凌驾5%。

2021年，寻求上市的品品香不再对外提供包管，为互助社提供存款的银行从福鼎市乡村信誉互助联社换成了中国银行福鼎市支行。两边互助更进一步，由品品香提供必要存款的互助社白名单及存款金额，中国银行依据白名单放款。在国度政策的不休支持下，如今存款利率已降为基准利率。

此中的风控办法是，品品香依据当年给互助社所下订单的比例决定该互助社的存款金额，最高不凌驾订单金额的50%。全部资金往来颠末在中国银行专门开设的账户，待品品香将采买茶叶款子打到互助社的专门账户后，中国银行会扣去存款本息，将剩余资金归入互助社账户。

这但是是典范的围绕一个中心企业的需求链金融形式。值得一提的是，固然不再必要品品香专门为互助社包管，但中国银行给品品香“农联体”1亿元支配的存款总额，使用的是品品香在中国银行的授信额度。

经过这一形式，银行无需在前一阶段对每个互助社的风险情况举行观察（寻常农户和小互助社本就难以从银行取得存款），品品香加强了“农联体”内各环节的严密接洽，互助社取得了低本钱的存款来增补收茶季的现金流，完成了多方共赢。

启示：各地应量体裁衣

只管品品香这一创新性的“农联体”形式如今运转精良，成为普惠金融助力乡村全盘复兴的典范案例，也为农业产业化提高历程中的乡村金融事情提供了多益参考。但各地在学习参考“农联体”形式时，需团结本身情况量体裁衣。

农业产业化和“农联体”可以告捷，有两个中心基本，一是成熟的产业，二是中心企业。实践上，并非每个地区两者都能兼而有之，很多场合仅有其一，乃至两者皆无。

以河南兰考县为例，可以给村民带来上万万元收入的西红柿大棚莳植产业是一件功德。但西红柿莳植对土壤有诸多要求，即使在白云山村，也并非一切耕地都合适莳植。与白云山村相距不外10公里，同在三义寨乡的夹河滩村，因地处黄河滨，属于黄泛区，不仅难以莳植这类高代价农产物，也因潜伏的大水危害，乡村经济提高情况远较白云山乡村后。农户的存款需求也远不如白云山村活泼。

这种情况下，提高产业、金融扶持于夹河滩村难以企及。以小见大，举国各地也都如是。

如今，产业化是各地当局推进乡村全盘复兴的一大抓手。在当局文件、讯息报道、场合招商引资活动中，“产业”二字被放在紧张的地点不休提及。在这种气氛下，一些场合就容易显现“大干快上”的情况，为了快速见成效，乱来引进一些并不合得当地的产业。长时而言，这些产业也难以真正落地生根。

一位华南地区农商行行长报告记者，他们在乡村以“整村授信”情势推进普惠金融时，必要村委会的帮助。但让他头疼的一个成绩是，一些场合干部将精力放在引进产业上后，对乡村金融事情的支持力度变小了。此消彼长，疲于应付诸多事物的乡村下层干部，就不愿协助他们好效落地“整村授信”事情。

乡村金融事情的主力军是银行，但离不开头合当局的支持，农业产业化更必要当局在此中发扬作用。上述农商行行长提到的征象值得惹起注意的是，场合当局应熟悉到，农业产业化和乡村金融间不好坏此即彼，而是你中有我，严密接洽在一同的干系。

切忌乱来快干，更需意会贯穿。